Cómo salir de MATCH: Todo lo que necesitas saber

  • May 3, 2022

Mastercard compila y administra una lista negra llamada Merchant Alert To Control High-Risk. Esta lista negra, comúnmente llamada “lista MATCH”, es una base de datos de comerciantes o dueños de negocios cuyas cuentas han sido canceladas o han sido consideradas un riesgo significativo para los procesadores de pago durante los últimos cinco años por varias razones. Si bien la lista MATCH de Mastercard es una de las herramientas de información más eficientes que los bancos pueden usar para evaluar a los posibles solicitantes, estar en esta lista negra puede traer serios problemas. Esto se debe a que los bancos y los procesadores generalmente se niegan a interactuar con los comerciantes que terminan en la base de datos de la lista MATCH.

Una vez que esté en la lista negra de Mastercard, debe esperar cinco años para salir de la lista automáticamente, es decir, para volver al estado normal; ahí es cuando se le permitirá procesar de forma libre y clara. Para la mayoría de los comerciantes, cinco años es demasiado tiempo para esperar sin procesar. No muchas empresas en la actualidad pueden sobrevivir sin el procesamiento de tarjetas de crédito.

Global puede ayudar.

Para ser eliminado de la lista MATCH de Mastercard, un comerciante o dueño de un negocio debe seguir las reglas y procedimientos estándar del gigante de tarjetas de crédito. La mayoría de los comerciantes ni siquiera se dan cuenta de que están en la lista MATCH hasta que envían una solicitud para una cuenta de procesamiento comercial a un nuevo procesador y, posteriormente, son rechazados. En este momento, desafortunadamente, ya ha sido incluido en la lista MATCH y se le prohibirá procesar durante 5 años. Desde 2008, Global Legal Law Firm ha estado luchando para que los comerciantes sean eliminados de la lista MATCH; Global trabaja entre veinte y cuarenta casos MATCH/TMF cada mes: esta experiencia única puede ayudarlo a resolver su problema de manera oportuna y efectiva con una interrupción mínima para su negocio.

GLL Match Testimonial Chaz Webb and Lilia Lomeli

Expedientes de comerciantes rescindidos

Una de las marcas de tarjetas más grandes, Visa, opera una base de datos llamada Lista TMF, que significa Archivos de comerciantes terminados. En Mastercard, esta base de datos se denomina lista MATCH como se describe anteriormente. Ambas listas funcionan de manera similar y contienen información sobre cuentas de comerciantes. La gran mayoría de estas cuentas que se encuentran en cualquiera de las listas han sido cerradas por procesadores de tarjetas de crédito a nivel mundial. La mayoría de las veces, un comerciante se coloca en la lista MATCH/TMF por altas devoluciones de cargo o por violar las reglas de Mastercard en una de las catorce formas diferentes. Con mucho, las dos razones más comunes para la colocación en la lista MATCH son las devoluciones de cargo excesivas o el lavado de transacciones.

Todos los procesadores de tarjetas de crédito verifican rutinariamente la lista MATCH para ver si un nuevo usuario potencial tiene un TMF. También deben agregar comerciantes a la lista MATCH si sus cuentas se cierran por cumplir con criterios específicos, como contracargos, colusión comercial, transacciones ilegales y fraude. Por lo general, esto se hace un día después de que se cancela la cuenta o se vuelve elegible para la cancelación.

Se supone que los TMF solo son herramientas informativas, pero muchas empresas de procesamiento de tarjetas de crédito se niegan a hacer negocios con comerciantes que están en la base de datos de Mastercard. Esto se debe a que la base de datos de Mastercard es la única con un alcance global amplio.

Lista MATCH de Mastercard: una descripción general

La lista MATCH de Mastercard informa a los bancos emisores y otros servicios de procesamiento de tarjetas de crédito sobre comerciantes de alto riesgo antes de que emitan una línea de crédito para estas personas. Esto les da a estas instituciones financieras la oportunidad de declinar sin más riesgos.

Aquí hay una mirada más cercana a cómo usted, como comerciante, puede terminar en la lista MATCH de Mastercard y lo que implica ser eliminado de ella.

Criterios que colocan a un comerciante en la lista MATCH de Mastercard

Como se indicó anteriormente, los procesadores de tarjetas de crédito Mastercard deben agregar comerciantes a la lista MATCH si sus cuentas están cerradas por cumplir con criterios específicos relacionados con MATCH, o lo que también se conoce como “códigos de motivo”. Estos códigos de razón pueden ser de naturaleza cualitativa o cuantitativa.

Los códigos de motivo cualitativos implican infracciones de las reglas de Mastercard, así como actividades ilegales. Incluyen:

  • Compromiso de los datos de la cuenta. Ya sea que ocurra directa o indirectamente, esto generalmente sucede cuando un comerciante obtiene acceso no autorizado o divulga datos de la cuenta del usuario.
  • Punto Común de Compra. Los datos de la cuenta robados en la ubicación del comerciante se utilizan para compras fraudulentas en otra ubicación relacionada con el comerciante.
  • Lavado de transacciones. El comerciante participó en el procesamiento de más de una entidad en una sola cuenta de comerciante.
  • Condena por fraude. El comerciante fue condenado por fraude criminal.
  • Quiebra, Liquidación e Insolvencia. El comerciante no puede o es poco probable que pueda cumplir con las obligaciones financieras.
  • Violación de las Normas. El comerciante violó uno o más de los estándares de Mastercard.
  • Colusión de comerciantes. El comerciante participó en actividades fraudulentas con otros comerciantes.
  • El robo de identidad. El comerciante celebró un acuerdo comercial utilizando una identidad falsa (ya sea que los comerciantes tengan la culpa o no).
  • Incumplimiento de PCI DSS. El comerciante no cumplió con los requisitos actuales del Estándar de seguridad de datos (DSS) de la industria de tarjetas de pago (PCI).
  • Programa de auditoría de comerciantes cuestionables de Mastercard. El comerciante fue considerado cuestionable siguiendo los criterios descritos en el Programa de auditoría de comerciantes cuestionables de Mastercard.

Solo dos códigos de motivo MATCH son cuantitativos, y cada uno tiene umbrales numéricos específicos establecidos por Mastercard. Ellos son:

  • Contracargos excesivos. La cantidad de devoluciones de cargo de Mastercard por parte del comerciante en un solo mes superó el 1% de la cantidad de transacciones de venta de Mastercard durante ese mismo mes, y esas devoluciones de cargo totalizaron $5,000 o más.
  • Fraude excesivo. El comerciante llevó a cabo transacciones fraudulentas (falsificadas o de otro tipo) que cumplen o superan los estándares mínimos de informes de Mastercard: la proporción de volumen en dólares de fraude a ventas del comerciante fue del 8 % o más en un mes calendario, y el comerciante realizó 10 o más transacciones fraudulentas por un total de $5,000 o más durante ese mismo mes calendario.

Como se indicó anteriormente, cuando un comerciante cumple con uno o más de estos códigos de motivo, todos los procesadores de tarjetas de crédito Mastercard deben colocar a la persona en la lista MATCH un día después de que la cuenta se cancela o se vuelve elegible para la cancelación.

Estándares de Mastercard que deben cumplir los procesadores de tarjetas de crédito

Mastercard también ha enumerado varios estándares y procedimientos que deben cumplir los procesadores de tarjetas de crédito y los bancos. Incluyen:

  • Actualizar diligentemente la lista MATCH con respecto a la terminación del comercio
  • Comprobación de la base de datos MATCH antes de emitir crédito a un comerciante
  • Actuar de buena fe
  • Si un procesador de tarjetas de crédito no coloca a un comerciante que ha violado los criterios relacionados con MATCH en la base de datos TMF de Mastercard, el procesador debe pagar cualquier pérdida, incluidas las devoluciones de cargo no pagadas.

Cómo un comerciante puede evitar aterrizar en la lista MATCH de Mastercard

Para evitar caer en la lista MATCH, los comerciantes deben considerar:

  • Garantizar que tengan un historial notable de seguridad de datos sólida de acuerdo con las pautas establecidas por el Consejo de Normas de Seguridad de PCI
  • Establecer un proceso de verificación estricto, que incluye, entre otros, códigos CVV, fechas de vencimiento de la tarjeta y dirección de facturación
  • Instalar parches de seguridad para garantizar la eficiencia de su sistema de procesamiento de tarjetas
  • Fortalecimiento de la seguridad y protección de su entorno de pago con tarjeta
GLL Franchise Litigation WhatIs

Preguntas frecuentes sobre MATCH

¿Cómo llegué a la lista de MATCH?

Con mucho, las dos razones más comunes para la colocación en la lista MATCH son las devoluciones de cargo excesivas o el lavado de transacciones. Además, si no sigue los estándares de seguridad de datos de PCI, aparecerá en la lista MATCH. Otras razones incluyen el lavado de dinero, el robo de identidad, la realización de transacciones prohibidas e ilegítimas, el incumplimiento del acuerdo comercial, la comisión de fraude y el incumplimiento de las obligaciones financieras derivadas de la insolvencia. También puede aparecer en la lista MATCH si hay alguna prueba en el registro que corrobore que el banco ha abierto una cuenta de manera fraudulenta.

Desafortunadamente, a veces, la razón por la que se le coloca en la lista está totalmente fuera de su control, como cuando su identidad ha sido robada y utilizada para abrir una cuenta de procesamiento de pagos. Estos son tipos de casos más fáciles de argumentar en comparación con un archivo de comerciante con un historial de devolución de cargo excesivo o que violó directamente las reglas de seguridad de Mastercard.

¿Quién me puso en la LISTA MATCH?

Los procesadores de tarjetas de crédito y las organizaciones de ventas independientes, o ISO, son quienes generalmente colocan a los comerciantes en la lista MATCH. Dichos procesadores están a cargo de monitorear el riesgo de las cuentas de los comerciantes. La información sobre quién es responsable de incluir a dichas entidades en la lista MATCH no está disponible fácilmente. El procesador de tarjetas que rechaza la solicitud del comerciante no proporciona ninguna información, y la única forma de averiguarlo es si el comerciante tiene el sistema MATCH.

¿Cómo puedo saber quién me ha puesto en la lista MATCH?

Un abogado competente puede ayudar a descubrir quién lo ha incluido en la lista MATCH. Iniciar una demanda y obligar a MasterCard a brindarle esta información puede ayudarlo a descubrir este hecho crucial. Esto se hace esencialmente a través de una orden judicial, una citación o obligando a MasterCard a ofrecerle dicha información a modo de descubrimiento.

¿Cuánto tiempo permanecerá ingresado en la base de datos TMF de Mastercard, también conocida como lista MATCH?

Una vez que su información se ingresa en la base de datos TMF de Mastercard, o en la lista MATCH, permanecerá allí durante cinco años. Puede solicitar que Mastercard elimine su nombre de su lista MATCH, especialmente si se agregó a la lista por error. Si ha seguido todas las pautas de seguridad, puede pedirle a su procesador de tarjeta de crédito que solicite que Mastercard lo elimine de la lista MATCH.

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