La lista MATCH y los archivos de comerciantes cancelados
Has estado MATCH’d?
Si es así, se le colocó en una Alerta de miembro para controlar el alto riesgo como propietario de un negocio. Una de las razones más comunes por las que su cuenta de comerciante se colocará en una lista MATCH (también conocida como lista de archivos de comerciantes cancelados o TMF) es debido a las devoluciones de cargo excesivas.
Estar en la lista de TMF puede hacer que sea mucho más difícil administrar su negocio porque ser una cuenta de comerciante de alto riesgo puede hacer que sea más difícil obtener privilegios de procesador de tarjetas de crédito. Como tal, es importante comprender si su cuenta de comerciante está en una lista TMF o MATCH, ya que es una de las peores cosas que le pueden pasar, especialmente si tiene un negocio en línea.
¿Qué es la Lista MATCH o TMF?
MATCH—Member-Alert-To-Control-High-Risk—o Terminated Merchant File (TMF) es una base de datos de comerciantes previamente cancelados creada y mantenida por MasterCard Worldwide, y en la que confían las marcas de pago para evaluar y regular el acceso de los comerciantes a la sistema de pagos MasterCard lo mantiene, pero Visa, Discover, American Express y todas las instituciones financieras confían en él, lo que significa que es importante que comprenda si su archivo de comerciante figura como una cuenta de comerciante TMF en primer lugar o no. Esta es una forma de que los bancos adquirentes (también conocidos como bancos de procesamiento de comerciantes) evalúen a los posibles solicitantes para asegurarse de que no sean comerciantes de alto riesgo.
Es importante que los bancos adquirentes puedan controlar a los comerciantes de alto riesgo, ya que un historial de devoluciones de cargo altas o transacciones fraudulentas podría ser un signo de actividad ilegal. Los diferentes bancos tienen diferentes umbrales de devolución de cargo, por lo que es importante analizar las condiciones específicas que pueden hacer que aparezca como una cuenta de comerciante de alto riesgo. Los bancos adquirientes también tienen la capacidad de agregar o eliminar comerciantes de la base de datos de MATCH.
¿Qué sucede cuando eres MATCH’d?
Cuando un comerciante se coloca en la lista MATCH, el nombre de la empresa, el principal y cualquier socio comercial se registran en el archivo y se les prohíbe abrir nuevas cuentas de comerciantes en otros lugares. Esto significa que será increíblemente difícil para usted cumplir con sus obligaciones financieras como empresa, ya que será particularmente difícil encontrar un banco que procese y maneje los pagos con tarjeta de crédito. Una vez en el MATCH por una violación de los estándares, es extremadamente difícil obtener una nueva cuenta de comerciante.
¿Cómo se sale uno de la lista MATCH?
Los adquirentes que buscan en la lista MATCH pueden acceder a la información que se informa y almacena durante los cinco años anteriores. Cualquier comerciante agregado durante ese tiempo generará un resultado de PARTIDO. Después de cinco años, los datos del comerciante se eliminarán de la lista MATCH, suponiendo que no se hayan realizado entradas MATCH adicionales durante ese período de tiempo. MasterCard eliminará a un comerciante cuando el adquirente informe que lo agregó por error. Sin embargo, los adquirentes se resisten a dar ese paso porque se enfrentan a la responsabilidad de los adquirentes posteriores por las pérdidas causadas por cualquier comerciante que deberían haber incluido en la lista MATCH o haberlo eliminado indebidamente. No es una tarea fácil salir de esta lista, pero en algunos casos se puede lograr a través de una defensa diligente.
¿Qué hacer si su negocio está en la lista MATCH?
Hay una variedad de razones por las que el nombre de su comerciante podría terminar en una lista TMF o MATCH. Dado que es difícil crear una nueva cuenta, tiene una cantidad limitada de pasos que debe seguir si recibe una bandera roja como titular de la cuenta. Puede parecer el fin del mundo aparecer en un archivo de coincidencia, pero si conoce el código de motivo que contribuye a que se convierta en una cuenta de comerciante de TMF, ese es el primer paso para enfrentar su problema. Cuando se cancela su cuenta de comerciante, aquí hay algunas cosas que puede hacer:
- Pregúntele a su procesador de pagos si está en un informe MATCH o no. En caso afirmativo, averigüe la razón por la que está en un sistema MATCH.
- Encuentre esos proveedores de servicios de tarjetas de crédito que se especializan en la industria de alto riesgo, cuentas comerciales extraterritoriales y procesamiento de pagos extraterritoriales. Contáctales.
- Dígales que está en la lista MATCH y proporcione todos los detalles y documentos requeridos por ellos.
- Su posible procesador necesitará saber la razón por la que está incluido en la lista MATCH y sus 6 declaraciones de procesamiento más recientes. Ser capaz de mostrar su saldo actual, con qué frecuencia está utilizando un procesador de tarjetas de crédito y por qué ha recibido muchas devoluciones de cargo será crucial. Si su volumen mensual es inferior a $ 100,000, no obtendrá la aprobación; lo mismo puede decirse de tener una alta tasa de devolución de cargos.
- Después de obtener la aprobación, debe completar los formularios de solicitud y proporcionar documentación adicional y extractos bancarios que detallen la cantidad de devoluciones de cargo en su historial y cualquier otro detalle relacionado con las razones específicas por las que la cuenta de su comerciante ha sido MATCH’d o TMF’d.
- Se le pedirá que aplique algunos cambios en sus prácticas comerciales para abordar mejor la situación en la que se encuentra su negocio. Los comerciantes de la lista MATCH con cuentas de alto riesgo deben poder cambiar las cosas y mejorar su modelo comercial para poder recuperarse. en la buena voluntad de las principales compañías de tarjetas de crédito.
- Ahora, ya está en el proceso de suscripción, lo que requiere mucha paciencia.
Durante el proceso de suscripción, el procesador de pagos será demasiado cauteloso con su negocio. El procesador le pedirá que presente cierta documentación de vez en cuando. - Por último, su cuenta está establecida. El procesador mantendrá su cuenta, transacciones y facturas bajo revisión. Siempre debe actuar de acuerdo con los términos de su acuerdo comercial.
El proceso de eliminación de la lista MATCH
¿Qué puede hacer Global Legal por usted?
Podemos ayudar con problemas de MATCH/TMF. Si es hora de que abandone el archivo MATCH, podría ser una solución relativamente simple Aunque no hay garantía de ningún resultado específico con ningún caso MATCH, con Global de su lado, sus posibilidades de éxito aumentan. Como proveedor de una cuenta de comerciante con un archivo MATCH, Global Legal puede brindarle la mejor manera de abordar su ubicación MATCH y potencialmente volver a su forma anterior y estar listo para manejar tarjetas de crédito nuevamente en muy poco tiempo.
Necesitaremos la información que tiene sobre el evento desencadenante original, incluido su acuerdo con la compañía de tarjeta de crédito que lo incluyó en la lista, cualquier documento relacionado con eso y cualquier información adicional que pueda ser útil.
Ya sea que haya sido incluido en una lista negra debido a actividades fraudulentas, robo de identidad o un alto volumen de devoluciones de cargo, deberá poder mostrar a nuestro equipo de expertos cualquier documento relacionado con su procesador anterior, cualquier cargo falsificado y otra información sobre el propietario principal.
A partir de ahí, facilitaremos el trabajo con el procesador anterior para que se elimine del archivo MATCH, sin importar el tipo de negocio que sea.
La reputación de Global a menudo se precede a sí misma. Las cartas de demanda de MATCH de Global a menudo tienen un gran peso, obtenido a través de la representación de varias instituciones financieras, adquirentes y otras entidades y organizaciones que operan en la industria de pagos electrónicos durante más de diez años. Global también trabaja en gran medida en el campo del cumplimiento, lo que incluye asesorar a las empresas dedicadas a pagos electrónicos y productos y servicios relacionados sobre las leyes, normas y reglamentos aplicables, ya sea de una organización gubernamental estatal o federal o de un organismo de aplicación; leyes, normas, reglamentos y ordenanzas estatales y locales; las Reglas de Marca de Tarjeta; las reglas, políticas y estándares aplicados por los procesadores; las Reglas NACHA; y el estándar en la industria (colectivamente, las “Reglas”).
Los socios fundadores de Global, James C. Huber y Christopher R. Dryden, son ampliamente reconocidos como abogados expertos en la industria de pagos electrónicos. Además, el Sr. Huber y el Sr. Dryden forman parte de la junta directiva de varias organizaciones dedicadas a la industria del procesamiento de pagos electrónicos.
La vasta experiencia y el desempeño ejemplar de los abogados de Global para garantizar que las organizaciones de ventas, procesadores, bancos, proveedores de software, empresas de tecnología, revendedores y otras instituciones financieras cumplan con la regulación en constante cambio de la industria de pagos electrónicos complementa su capacidad para navegar rápidamente -panorama legal en evolución relacionado con los comerciantes que se dedican al negocio de proporcionar o están relacionados con productos y servicios no tradicionales o de alto riesgo.
Nuestros clientes, y juntas asesoras por igual, han llegado a depositar una enorme confianza en las opiniones de los expertos de Global sobre las empresas de pagos electrónicos y sus prácticas. Por lo tanto, en este caso se justifica un alto grado similar de confianza en nuestras garantías.
Historias de éxito de eliminación de listas MATCH
Fiserv puso a la agencia de Chris en la lista MATCH en 2020.
Chris es propietario de una pequeña empresa ubicada en Nueva York y dirige una agencia de medios de servicio completo que se especializa en ayudar a sus clientes a desarrollar su marca en las plataformas de redes sociales. Formó este negocio en 2019 y comenzó a trabajar con First Data en 2020. Debido a errores en la codificación de transacciones por parte de su procesador de pagos, los pagos de los clientes aparecían como declinaciones, lo que provocaba que sus clientes hicieran múltiples intentos de pago y generaban múltiples transacciones. en las mismas tarjetas de crédito. Sin culpa propia, en julio de 2020 se le notificó que su cuenta de comerciante había sido cancelada y que había sido incluido en la lista MATCH.
Cómo ayudó Global
Después de 3 meses de intentar lidiar con First Data por su cuenta (sin llegar a ninguna parte), Chris solicitó la ayuda de Global Legal, quien pudo identificar a las partes responsables y lo eliminó de la lista MATCH y restableció su cuenta en menos de dos meses. desde que contrató nuestros servicios. Chris ahora está de vuelta en el negocio desarrollando las carreras de personas influyentes en las redes sociales en todo el mundo.
Paypal canceló la cuenta de procesamiento comercial de Marie
Marie es propietaria de una pequeña empresa ubicada en el estado de Florida que vende y envía su producto a todo el país. Marie hizo todo bien. Tenía una alta tasa de satisfacción del cliente y umbrales de devolución de cargos comerciales más bajos que los promedios de la industria de todas las principales marcas de tarjetas. No obstante, Paypal canceló su cuenta de procesamiento comercial y confiscó todo el dinero en su cuenta comercial (más de $ 35,000), todo sin explicación de por qué o cuándo podría recibir la devolución del dinero. Durante nueve meses, Marie intentó ponerse en contacto con Paypal por su cuenta, y cada vez llegaba a un callejón sin salida.
Cómo ayudó Global
Luego, Marie involucró a Global Legal. Pudimos ubicar a las personas adecuadas, obtuvimos una respuesta de Paypal y le devolvimos el dinero a su cuenta en menos de 60 días. Esta es la ventaja de Global Legal Law Firm.
¿Ha sido colocado en la lista MATCH o TMF? No pierda meses o incluso semanas tratando de resolverlo por su cuenta. El equipo de Global Legal MATCH puede comenzar a trabajar en su asunto de inmediato y nuestro proceso probado y verdadero ha demostrado su eficacia una y otra vez. Esta es la experiencia de Global Legal MATCH en el trabajo.
Intuit puso a Terry en la lista MATCH en 2020
Terry es propietario de una pequeña empresa en Alabama que construye computadoras. Ha estado en el negocio desde 2006 procesando pagos sin problemas hasta mayo de 2020 cuando fue víctima de piratas informáticos que perpetraron casi $70,000 en fraude con tarjetas de crédito. Posteriormente, su cuenta fue cerrada por su banco y poco después se le notificó que su cuenta de procesamiento comercial había sido cancelada y que había sido incluido en la lista MATCH. Esto fue extremadamente angustioso para Terry, ya que ya no tenía la capacidad de procesar los pagos de sus clientes, lo que ponía en peligro su negocio.
Cómo ayudó Global
Terry intentó negociar con INTUIT por su cuenta durante seis meses sin obtener respuesta, por lo que, finalmente, Terry se comunicó con Global Legal. Dentro de los 3 días de contactar a INTUIT Global Legal se le notificó que Terry y su negocio serían eliminados de la lista MATCH inmediatamente. Con sus cuentas de procesamiento comercial en funcionamiento nuevamente, su negocio se salvó. Esta es la ventaja Legal Global. Ponga a los expertos en eliminación de colocación de listas MATCH a trabajar para usted.
American Express agregó a Kevin a la lista MATCH en 2020.
Kevin tiene un negocio basado en Internet que vende equipos de protección personal en línea y realiza envíos a todo el país. A fines de 2020, recibió un aviso de su procesador de pagos de que había sido incluido en la lista MATCH por motivos no especificados, pero probablemente debido en parte a dos acusaciones penales federales por delitos graves que enfrenta su empresa.
Cómo ayudó Global
Incluso con esas acusaciones penales, Global Legal pudo identificar a las partes apropiadas y responsables en AMEX y pudo efectuar su eliminación de la lista MATCH en poco más de 30 días después de la presentación de una sola carta en defensa de Kevin, salvando su negocio. Esta es la experiencia de la lista MATCH del equipo de Global Legal puesta a trabajar. Esa misma experiencia se puede poner a trabajar para usted. Póngase en contacto con nosotros hoy.
Chase agregó a Pat a la lista de PARTIDOS en 2020.
Pat dirige una tienda de consignación que realiza ventas de propiedades en el área de Florida, cuyas ganancias se destinan a ayudar a los jóvenes en riesgo de la comunidad. Ha estado en el negocio desde 2017. En octubre de 2020, su procesador actual notificó a Pat que JP Morgan Chase la había incluido en la lista MATCH en enero de 2020, por sospecha de robo de identidad. Esta fue la primera vez que Pat escuchó sobre la lista MATCH, y mucho menos que ella había sido incluida en la lista MATCH. No hubo notificación ni explicación.
Pat intentó resolver este malentendido por su cuenta, pero continuamente se encontraba con un callejón sin salida, por lo que contrató a Global Legal. Pudimos identificar a la parte adecuada en Chase Bank (y resulta que su procesador en ese momento, INTUIT) y recibimos una respuesta de INTUIT dentro de los cuatro días posteriores al envío de una carta a su atención.
Cómo ayudó Global
Global pudo aclarar el malentendido en torno al supuesto robo de identidad y la eliminó de la lista MATCH dentro de los 30 días posteriores al contacto inicial. ¿No es hora de que tomes medidas para ser eliminado de la lista MATCH? Global Legal está aquí cuando esté listo.
Testimonios de eliminación de la lista MATCH
Descripción del caso: David M. es un empresario exitoso que dirige muchos negocios diferentes y procesa 4,2 millones al año. Sin tener la culpa, American Express colocó a David en la lista MATCH debido a algunos cargos infundados contra uno de sus negocios (cargadores que se retiraron rápidamente). Global Legal logró llevar el caso de David a Amex y negociar su eliminación de la lista MATCH. Además, Global incluso logró que Amex restableciera todas las cuentas de procesamiento de negocios de David con Amex, una victoria para el cliente que fue tan inesperada como significativa. "Global Legal Law Firm fue muy profesional en el manejo de mi caso MATCH. Me di cuenta desde el primer momento que Chris y James eran los abogados que quería en mi caso. Son receptivos, comprensivos y rápidos en actuar. Los recomiendo mucho a cualquier persona que necesite ayuda para eliminar su negocio de la lista MATCH".
Descripción general del caso: Alicia se inscribió en un programa privado de tutoría, pero fue estafada con miles de dólares. Acudió a Global Legal para obtener orientación sobre los próximos pasos. Chris Dryden y el equipo global brindaron servicios de consultoría además de la redacción de una carta de demanda en nombre de Alicia. ¡Global fue extraordinariamente útil con mi caso! Tuve una situación inusual en la que dudaban que pudieran ayudarme. A pesar de eso, fueron más allá y, como resultado, obtuvieron una victoria sorpresa. ¡Sin reservas, recomiendo sus servicios a otros!
Descripción general del caso: Kevin contactó a Global Legal Law Firm después de recibir una alerta de que había sido incluido en la lista MATCH. James Huber, un socio firme con más de una década de experiencia, pudo asegurar la eliminación de Kevin de la lista MATCH y permitió que el negocio de Kevin volviera a la normalidad. Fuimos agregados injustamente a la lista de PARTIDOS y no conseguimos nada tratando de sacarnos de la lista. Ponerse en contacto con la institución financiera que nos puso allí fue un ejercicio inútil, lo que provocó que se ignoraran números, correos electrónicos y llamadas desconectados. Global Legal Law Firm sabía exactamente a quién contactar y organizó una conferencia telefónica para nosotros con la institución financiera, que dirigió una segunda llamada, durante la cual nos informaron que nos habían sacado de la lista. Pasamos de no poder obtener una cuenta de comerciante en ningún lugar de los EE. UU. a tener ahora cuatro de ellas en los EE. UU., con excelentes términos.
Descripción general del caso: First Data colocó a Ritch's LLC en la lista MATCH, alegando que estaba "lavando" en varios MIDS. Con solo una carta y algunas discusiones de seguimiento, el socio de la firma de abogados de Global Legal, James Huber, y el equipo de eliminación de la lista MATCH de Global pudieron asegurar la eliminación de Ritch de la lista MATCH. La experiencia de Global en el espacio de pagos permitió a James y su equipo ir directamente al tema en cuestión, explicando claramente cómo First Data había cometido un error, dejando a First Data sin otra opción que ceder.
Global Legal Law Firm tuvo tiempos de respuesta impresionantes en mi caso MATCH. Sus abogados son muy hábiles en litigios de pagos electrónicos, especialmente considerando sus tarifas modestas. En general, ¡le daría a Global 5/5 estrellas! ¡Gracias por representarme!
¡Global fue muy útil con mi caso MATCH! Tienen más de 10 años de experiencia en la industria de litigios de pagos, ¡y se nota! James Huber y Chris Dryden son expertos reconocidos en el espacio de pagos, ¡y recomiendo sus servicios a otros!
Descripción general del caso: Suleyman se puso en contacto con Global Legal Law Firm cuando su empresa se incluyó en la lista MATCH. Después de solo tres semanas de tener el caso, James Huber y el equipo de MATCH de Global pudieron eliminar a Soundvive, LLC, de la lista de MATCH. ¡Global Legal ayudó a que mi negocio volviera a encarrilarse asegurando mi eliminación de la lista MATCH! Manejaron mi caso de manera rápida y profesional cuando no estaba seguro de cómo proceder. ¡Estoy muy contento de haber contratado sus servicios y Global es ahora mi bufete de abogados de referencia para todo lo relacionado con los pagos! Su experiencia enfocada en el espacio de pagos electrónicos es evidente.
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Sabemos lo difícil que puede ser encontrar un nuevo proveedor de servicios comerciales o un nuevo procesador si su proveedor de servicios comerciales anterior lo ha criticado por fraude excesivo o contracargos. Es por eso que aprovechamos nuestras relaciones con los titulares de tarjetas, aseguradores y cuentas comerciales para librarnos del peso de la bandera roja que su antiguo proveedor ha colocado en su cuenta comercial. Nos tomamos en serio el servicio al cliente y nos enorgullecemos de ayudar a las empresas a evitar la insolvencia y abordar cualquier transacción ilegal o actividad sospechosa que pueda haber activado una alerta de MasterCard y haber hecho que su empresa figure como comerciante de TMF.
Hemos trabajado con una variedad de posibles comerciantes y asociaciones de tarjetas de crédito, y estamos seguros de que tenemos a la persona adecuada para el trabajo. La única forma de abordar este tipo de problemas es analizar la precisión de cualquier información y abordar la asociación de la tarjeta en sí, un proceso de solicitud en el que nos sentimos cómodos y confiados. Contáctenos hoy para una consulta gratuita para analizar cómo Global podría ayudarlo con sus problemas de MATCH/TMF. ¡Lo único que tendrás que hacer es darnos la información y documentación de tu procesador anterior y nosotros haremos el resto!